MDRTを目指す保険営業へ
達成を「毎年続ける」営業基盤の作り方

CHAPTER 01MDRTとは — 保険営業の国際的な到達点

MDRTは「Million Dollar Round Table（ミリオン・ダラー・ラウンド・テーブル）」の略で、生命保険と金融サービス分野のプロフェッショナルが集う国際的な独立組織です。1927年に設立され、世界中に会員がいます。日本国内にも約9,200名の会員が登録されています（2025年時点）。保険営業に携わる人にとって、MDRTは一つの分かりやすい「到達点」として広く知られています。

会員になるための条件

MDRTの会員になるには、大きく次の条件を満たす必要があります。1つ目は、1年間の生産性が所定の基準を満たしていること。生産性は「手数料」「保険料」「収入」のいずれかの基準額で判定され、その実績を所定の証明書で示します。2つ目は、MDRTの倫理綱領を遵守すること。顧客の利益を優先する、必要な情報を開示する、守秘義務を守る——といった職業倫理が求められます。

重要なのは、会員資格を判定する基準額は毎年見直されるという点です。MDRTは「一度の好成績」で永続的に得られる称号ではなく、毎年の達成によって更新されていく資格です。この「毎年」という性質が、後述する本当の壁につながります。

会員種別と、その上の資格 — COT・TOT

MDRTには会員種別があり、年間基準を達成した「成績資格会員」、通算で一定回数以上（一般に10回以上）資格を取得した「成績資格終身会員」などに分かれます。通算回数で区分があること自体が、MDRTにおいて「継続」がいかに重視されているかを物語っています。

さらに、MDRT会員のなかには上位資格があります。COT（Court of the Table）はMDRT会員資格基準のおよそ3倍、TOT（Top of the Table）はおよそ6倍の生産性を満たした会員に与えられます。上位になるほど該当者の割合は小さくなり、保険営業のなかでもごく一部です。

CHAPTER 02MDRTの「本当の壁」は達成ではなく継続

MDRTを目指すとき、多くの人は「どうすれば基準に届くか」を考えます。もちろんそれも大切ですが、現場を25年見てきた立場からお伝えしたいのは、本当に難しいのは「一度届くこと」ではなく「毎年続けること」だということです。

なぜ「単年なら届く人」が継続できないのか

MDRTの基準に単年で届くこと自体は、決して不可能ではありません。問題は、その達成が「その年だけの源泉」に支えられているケースが少なくないことです。たとえば——

• 営業を始めて知人マーケットがまだ豊富にあった年
• たまたま紹介が連続し、波に乗れた年
• 大型の法人契約や相続案件が偶然重なった年

こうした要因で基準に届いた場合、翌年、同じ源泉は枯れます。知人マーケットは一巡し、紹介の波は何もしなければ細り、大型案件はいつもあるとは限りません。結果として、達成した翌年に成績が大きく落ち込む——これが「山と谷」を繰り返す状態です。

「フロー型の生産性」と「ストック型の生産性」

ここで、生産性の生まれ方を2つのタイプに分けて考えてみましょう。その年限りで消えてしまう「フロー型の生産性」と、土台として積み上がり翌年以降も効いてくる「ストック型の生産性」です。

MDRTの会員種別に「通算10回以上」といった区分があることを思い出してください。MDRTという組織自体が、単年の達成よりも継続を高く評価しているのです。つまり、MDRTを本気で目指すなら、目標は「今年、基準に届くこと」ではなく、「基準を毎年超え続けられる営業の構造を作ること」に置くべきだ、というのが本記事の出発点です。

CHAPTER 03MDRTを毎年続ける人に共通する3つの営業構造

では、MDRTを毎年続けている人の営業は、何が違うのでしょうか。たくさんの募集人を見てきて気づくのは、個々のトークやテクニックよりも、営業の「構造」に共通点があるということです。それは次の3つです。

CHAPTER 042026年、MDRTへの道は「自走型営業」が前提に

MDRTを目指すうえで、いま避けて通れないのが2026年6月1日施行の改正保険業法です。この改正は、保険営業の前提そのものを変えようとしています。

「便宜供与」の制限がもたらすもの

今回の改正では、金融庁の公表によれば「保険会社等による保険契約者等への過度な便宜供与の禁止」などが措置されます。これに伴い、保険会社が代理店・募集人向けに慣行的に行ってきた支援——セミナー協賛、顧客の紹介スキーム、出向社員の提供など——も、業界全体で縮小・停止が進んでいます（業界大手リーズ会社への取材／2026年5月13日）。これまで会社の支援を受けて成績を伸ばしてきた募集人ほど、見込み客の供給源が細るリスクがあるということです。

MDRTを目指すなら「自走型営業」への移行が必須

第3章で挙げた3つの構造——切れ目のない見込み客、既契約者の深耕、連鎖する紹介——は、いずれも会社の便宜供与に頼らず、募集人が自分の手元に積み上げられるものです。これは偶然ではありません。改正保険業法後の環境でMDRTを毎年続けるには、会社が連れてきてくれる集客に依存せず、自前で見込み客を獲得・育成する「自走型営業」が前提になるからです。

言い換えれば、便宜供与に頼った成績で届くMDRTは、これからますます不安定になります。逆に、自走型の構造でMDRTを目指す人にとっては、周囲が会社頼みで足踏みするこの局面こそ、差をつけるチャンスでもあります。改正保険業法の内容と代理店経営への影響、移行の進め方は改正保険業法2026 完全ガイドで詳しく解説しています。

CHAPTER 05生産性を積み上げる土台 — 見込み客を「資産」に変える

ここまでをまとめると、MDRTを毎年続ける鍵は、「出会った人を逃がさず、関係を保ち続ける構造」を持つことでした。最後の章では、その構造を実際にどう作るかを考えます。

生産性が積み上がらない最大の理由

多くの募集人の生産性が単年型にとどまる最大の理由は、面談した人の「その後」が管理されていないことにあります。面談しても、その場で契約に至る人はごく一部です。多くは「内容はよく分かった。少し家族と相談したい」と持ち帰ります。この「興味はあるが、今すぐではない」層——いわゆるソノウチ客が、実は見込み客の大半を占めます。

ところが、ここへのフォローが「数週間後に一度電話する」程度で止まり、タイミングが合わなければそのまま自然消滅してしまう。既契約者も、紹介でつながった人も同じです。せっかく出会った人が、接点が切れることで毎年こぼれ落ちていく——これが、生産性が積み上がらず単年型のままになる正体です。

「育成（ナーチャリング）」を仕組みにする

解決の方向はシンプルです。即決しなかった見込み客、契約してくれた既契約者、紹介でつながった人に対して、定期的に役立つ情報を届けて関係を保ち、必要になったタイミングで思い出してもらう——この「育成（ナーチャリング）」を、気合いや記憶に頼らず"仕組み"にすることです。

育成を仕組みにできれば、MDRTへの景色が変わります。毎年ゼロから見込み客を「探し直す」プレッシャーが和らぎ、すでに出会った人たちが、時間をかけて少しずつ生産性に変わっていく。今年の活動が翌年の土台になる——これが、生産性を単年型から継続型へ移すということの本当の意味です。

SOLUTIONMDRT基準の生産性を支える — Llinks

Llinks（エルリンクス）は、保険募集人専用に設計されたLINE営業・保全マーケティングツールです。MDRTの達成そのものを保証するツールではありません。Llinksが担うのは、第3章〜第5章で述べた「出会った見込み客・既契約者・紹介客を逃がさず、関係を育てて毎年の生産性につなげる」という土台の部分です。

Llinksは、第3章で挙げた3つの営業構造を支える機能を、保険業界向けのテンプレートとして標準搭載しています。

料金は月額¥9,800〜（税抜）・税込¥10,780〜（初期費用0円・解約縛りなし）。LINE連携など初期設定は担当が完全サポートします。